주택담보대출상품 종류 디딤돌 보금자리론 적격대출 한도 만기 상환방식 금리

주택담보대출 종류와 한도, 상환방식, 대출금리 정리

여러분, 내 집 마련의 꿈을 꾸고 계신가요? 하지만 높은 집값 때문에 망설이고 계신다면, 주택담보대출이 그 해답이 될 수 있습니다.

오늘은 주택담보대출의 모든 것을 알아보고, 여러분의 꿈을 현실로 만드는 방법을 함께 찾아보겠습니다.

1. 주택담보대출이란?

주택담보대출은 주택을 담보로 은행에서 돈을 빌리는 대출 상품입니다. 단독주택, 아파트, 다세대주택 등 다양한 유형의 주택을 담보로 활용할 수 있습니다. 이 대출은 일반적인 신용대출에 비해 금리가 낮다는 장점이 있어, 많은 사람들이 선호하는 대출 방식입니다.

2. 주택담보대출의 특징

• 낮은 금리: 주택담보대출은 담보물을 기반으로 하기 때문에, 신용대출에 비해 금리가 낮습니다. 이는 장기적으로 볼 때 상당한 이자 비용 절감 효과를 가져올 수 있습니다.
• 높은 대출한도: 주택의 가치에 따라 대출 한도가 결정되며, 일반적으로 주택 가치의 40~70% 정도까지 대출받을 수 있습니다.
• 다양한 목적: 주택 구입뿐만 아니라 생활 안정, 기존 대출 갈아타기, 전세금 반환 등 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다.

3. 주택담보대출 상품의 종류

주택담보대출 상품은 크게 정책 상품과 시중은행 상품으로 나눌 수 있습니다.

1) 정책 상품

• 보금자리론: 가장 일반적인 주택담보대출 정책상품입니다. 신혼·다자녀 가구에게는 금리 우대 혜택도 제공합니다.
• 적격대출: 보금자리론보다 자격조건과 대출한도가 여유롭습니다.
• 디딤돌대출: 적격대출보다 자격조건과 대출한도는 까다롭지만, 더 낮은 금리로 대출받을 수 있습니다.

2) 시중은행 상품
시중은행의 주택담보대출 상품은 정책상품보다 조건과 한도가 여유롭습니다. 하지만 금리와 중도상환 수수료율이 조금 더 높을 수 있습니다.

 

4. 디딤돌 대출 한도, 대출만기 및 거치기간, 상환방식, 대출금리

1) 디딤돌 대출 한도

▪  담보주택 당 한도 : 2.5억원(생애최초 주택구입자 3억원, 신혼·다자녀·2자녀가구는 4억원) 이내 (10만원 단위로 취급)
- 다만, 만 30세 이상의 미혼 단독세대주(신청인의 주민등록등본상 직계존속 또는 미성년 형제·자매 중 최소 1인과의 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 미만인 경우 포함)는 1.5억원(생애최초 주택구입자 2억원) 이내

2) 디딤돌 대출 만기 및 거치기간

대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년 이며, 거치기간은 1년 또는 비거치

3) 디딤돌 대출 상환방식

▪  원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 체증식 분할상환
 ※ 체증식 분할상환은 채무자가 접수일 현재 만 40세 미만 근로자이고 고정금리를 선택한 경우에만 허용

▪ 최초 원금상환은 거치기간 종료후 해당일부터 매 1개월 단위로 상환
 ※ (예시) 2013. 2. 21일 거치기간 1년 설정하여 대출실행하는 경우, 거치기간 마지막 납입일(2014. 2. 21)
이후 도래하는 첫번째 상환일인 2014. 3. 21일부터 매 1개월마다 분할상환

 

▪ 대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가

4) 디딤돌 대출금리

▪ 대출만기별로 「주택도시기금 대출업무 시행세칙」에서 정하는 기준 대출금리를 만기까지 고정, 5년단위 변동 또는 변동 
 - 대출금리는 최근 1개년 소득으로 판정
- 20년 만기의 금리(4천만원 초과)를 기준으로, 만기별ㆍ소득수준별로 차등 적용 

※ 대출접수일과 대출승인일(실행일)의 금리가 다른 경우에는 낮은 금리 적용

 

디딤돌대출

5. 보금자리론 대출한도, 대출만기, 상환방식, 대출금리

1) 보금자리론 대출 한도

담보주택 당 한도 : 3.6억원(다자녀가구·전세사기피해자등 4억원, 생애최초 주택구입자 4.2억원) 이내 (1백만원 단위로 취급)

2) 보금자리론 대출 만기 및 거치기간

▪ 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 선택 가능
▪ 40년, 50년 만기는 신청일 현재 채무자가 아래의 요건을 충족하는 경우 취급 가능

보금자리론 대출만기 40년

3) 보금자리론 대출 상환방식

▪  원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 체증식 분할상환 중 택일 가능
▪ 원리금 체증식 분할상환방식은 만 39세 이하 채무자 및 공사가 사전 심사한 경우에 한해 취급 가능하며 50년 만기 적용 불가
▪ 대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가

4) 보금자리론 대출금리

▪ 대출만기별로 공사가 별도 제시하는 대출금리를 고정금리로 적용

보금자리론 종류

보금자리론

7. 적격대출

1) 적격 대출 한도

▪  담보주택 당 5억원 이하

2) 적격 대출 만기 및 거치기간

대출만기는 10년 이상 50년 이하

단, 40년, 50년 만기는 신청일 현재 채무자가  아래 요건을 충족하는 경우

적격대출 만기 40년 50년

3) 적격대출 상환방식

▪  원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환

▪ 거기기간은 1년 또는 운용하지 않음

▪ 만기 일부상환 불가

4) 적격 대출금리

▪ 금융기관이 자율적으로 결정, 채무자 간 금리차등은 만기와 거치 유형, 전자약정 및 등기에 관해서만 적용하는 것을 원칙으로함

적격대출

주택담보대출 선택 시 고려사항

• 금리 유형 선택: 고정금리, 변동금리, 혼합금리 중 자신의 상황에 맞는 것을 선택해야 합니다. 각 유형의 장단점을 잘 파악하고 결정하세요.
  
  
• 대출 한도 확인: 주택의 위치, 시세, 본인의 소득 등을 고려하여 대출 가능 금액을 미리 확인하세요.
  
  
• 중도상환 조건: 일부 은행에서는 매년 일정 금액 내에서 중도상환 시 수수료를 면제해주는 혜택을 제공합니다. 이런 조건들을 꼼꼼히 살펴보세요.
  
  
• 우대금리 활용: 은행에서 제시하는 다양한 우대 조건을 활용하면 금리를 낮출 수 있습니다. 급여 이체, 카드 실적 등을 통해 우대금리를 받을 수 있는지 확인해보세요.

주택담보대출 신청 과정

• 정보 수집: 다양한 은행의 상품을 비교하고 정보를 수집합니다.
• 사전 심사: 대출 가능 여부와 한도를 미리 확인합니다.
• 서류 제출: 필요한 서류를 준비하여 제출합니다.
• 감정 평가: 담보로 제공할 주택의 가치를 평가받습니다.
• 대출 심사: 은행에서 최종적으로 대출을 심사합니다.
• 근저당 설정: 주택에 대한 근저당권을 설정합니다.
• 대출 실행: 모든 절차가 완료되면 대출금을 받게 됩니다.
  
  

주택담보대출은 큰 금액을 장기간 빌리는 만큼, 신중한 결정이 필요합니다. 여러분의 재정 상황과 미래 계획을 고려하여 가장 적합한 상품을 선택하세요.

여러분의 주택담보대출 경험은 어떠셨나요? 궁금한 점이나 공유하고 싶은 팁이 있다면 댓글로 남겨주세요. 이 글이 도움이 되셨다면 공감 버튼과 공유도 부탁드립니다!